Những thông tin cơ bản về bảo hiểm sức khỏe

0
446

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm cho những trường hợp liên quan tới sức khỏe. Cụ thể là thương tật, tai nạn, ốm đau hay chăm sóc sức khỏe nói chung. Số tiền được chi trả trong bảo hiểm sức khỏe dựa trên các thỏa thuận theo hợp đồng.

Có nên mua bảo hiểm sức khỏe?

Câu trả lời là CÓ. BH Sức khỏe được coi là chỗ dựa tài chính khá vững chắc khi người tham gia không may gặp rủi ro về sức khỏe. Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, việc gặp phải tai nạn bất ngờ hay bệnh tật không lường trước cũng không phải hiếm. Nhất là khi khoảng chục năm trở lại đây, ở Việt Nam xuất hiện nhiều bệnh lạ.

Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện. Thời hạn của gói bảo hiểm này thường 1 năm và đóng phí 1 lần duy nhất. Từ các năm sau có thể tiếp tục tham gia, gọi là tái tục. Phí tái tục và quyền lợi BHSK phụ thuộc vào chi phí phát sinh kỳ trước (claim). Các quyền lợi và phí sẽ tốt hơn nếu bạn sử dụng ít hơn số tiền đóng kỳ trước.

Bảo hiểm sức khỏe hiện nay có những loại nào?

Các gói BH Sức khỏe hiện nay được nhiều công ty bảo hiểm cung cấp. Ví dụ như: Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt, BHSK PVI, Bảo hiểm SK BIC… Có nhiều chương trình đa dạng với độ tuổi khác nhau và loại hình khác nhau. Cụ thể có những loại cơ bản sau:

  • Bảo hiểm cho trẻ sơ sinh (thường phải tham gia cùng bố/mẹ)
  • Bảo hiểm cho trẻ em (thường phải tham gia cùng bố/mẹ)
  • Bảo hiểm SK cho người già
  • Bảo hiểm cho nhân viên
  • Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm có thể thiết kế từng gói bảo hiểm riêng cho cả tập thể. Khi bạn muốn mua BHSK cho cả công ty của mình, phía Bảo hiểm hoàn toàn có thể thiết kế một chương trình đặc thù, chỉ dành riêng cho bạn.

Bảo hiểm sức khỏe

Các quyền lợi khi tham gia Bảo hiểm sức khỏe

Điều trị nội trú

Quyền lợi khi điều trị nội trú là quyền lợi cơ bản của BHSK. Khi bạn bị tai nạn, ốm đau cần nằm viện (điều trị nội trú), phía BH sẽ có trách nhiệm hỗ trợ tích cực các chi phí phát sinh. Hỗ trợ như thế nào thì tùy thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng. Chẳng hạn như chi phí tối đa nằm viện bao nhiêu/ngày. Các loại bệnh nào được chi trả…

Các loại chi phí cơ bản sau đây sẽ được chi trả:

  • Chi phí tiền phòng/giường, kể cả ở các khoa chăm sóc đặc biệt, chất lượng cao…
  • Chi phí điều trị trước/sau khi nhập viện (thường lên tới 60 ngày). Một số trường hợp được trả chi phí chăm sóc Y tế tại nhà 30 ngày sau xuất viện.
  • Các chi phí do điều trị bệnh hiểm nghèo, hoặc cấy ghép nội tạng có chi phí Y tế cao cũng có thể được chi trả.

Điều trị ngoại trú

Các loại chi phí cơ bản sau đây sẽ được bảo hiểm sức khỏe chi trả:

  • Chi phí khám bệnh, thuốc có kê đơn của bác sĩ
  • Chi phí vật lý trị liệu, Y học thay thế, chẩn đoán, xét nghiệm… theo chỉ định của bác sĩ
  • Chi phí điều trị trong ngày (ngoại trừ bệnh ung thư)

Các bạn cần lưu ý trong mục này. Các loại chi phí trên sẽ chỉ được thanh toán khi có hồ sơ đầy đủ. Điều quan trọng nhất là khi đi khám, mua thuốc… bạn phải có xác thực của bác sĩ, con dấu bệnh viện… Phía bảo hiểm sẽ từ chối chi trả khi bạn không hoàn thiện hồ sơ bồi thường.

Ngoài ra, bạn cần xem xét kỹ các điều khoản trong hợp đồng. Trường hợp nào được chi trả, chi trả tối đa bao nhiêu. Cá nhân tôi đang tham gia gói BH Sức khỏe của Bảo Việt với chi phí khám, thuốc tối đa 1 lần 2 triệu và nhiều nhất 12 triệu/năm.

Thêm 1 lưu ý nữa, các công ty bảo hiểm chỉ chi trả cho thuốc điều trị. Các loại thuốc hỗ trợ điều trị hoặc thực phẩm chức năng sẽ không được chi trả.

Quyền lợi khi điều trị nha khoa

Những vấn đề về nha khoa như: nướu, lấy cao răng hay nhổ răng… cũng CÓ THỂ được chi trả trong bảo hiểm sức khỏe. Nói là CÓ THỂ là bởi vì còn tùy thuộc vào từng hợp đồng với bên bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu được chi trả, nó cũng sẽ góp phần đáng kể bảo vệ sức khỏe răng miệng của bạn.

Bảo hiểm sức khỏe
Tham gia Bảo hiểm sức khỏe là tự bảo vệ bản thân và gia đình

Quyền lợi thai sản

Thường thì gói bảo hiểm thai sản được các công ty bảo hiểm cung cấp độc lập. Nhưng cũng có những trường hợp nó là một phần trong gói bảo hiểm sức khỏe. Ở đây, có hay không vẫn như trên, vẫn phụ thuộc vào hợp đồng mà bạn ký.

Có một chú ý nhỏ, thường thì các quyền lợi thai sản sẽ chỉ áp dụng cho các đối tượng từ 19-50 tuổi. Và bảo hiểm thai sản thường có thời gian chờ 1 năm.

Dưới đây là một vài công ty có quyền lợi thai sản được đánh giá tốt:

  • Bảo hiểm thai sản Bảo Việt
  • Bảo hiểm thai sản UIC
  • Bảo hiểm thai sản Liberty
  • Bảo hiểm thai sản VIB Care
  • Bảo hiểm thai sản PJICO

Những nguyên tắc cần biết về BH sức khỏe

Trước khi quyết định mua bảo hiểm sức khỏe, bạn cần phải cân nhắc các yếu tố sau:

  • Đối tượng tham gia BH: Là bạn hay người thân. Mục đích tham gia như thế nào.
  • Các nguyên tắc về quyền lợi bảo hiểm: Đây là điều được ghi chi tiết trong các bản hợp đồng
  • Thời gian chờ: Một số loại bệnh cần có thời gian chờ đợi. Tức là sẽ không được thanh toán trước một thời gian nhất định. Điều này đảm bảo yếu tố rủi ro về bệnh tật. Tránh trường hợp người có bệnh rồi mới mua BH để trục lợi
  • Các bệnh loại trừ: Người mua phải nghiên cứu kỹ các bệnh bị loại trừ trong hợp đồng BH của mình.
  • Các nguyên tắc về ký kết, hủy bỏ và tái tục hợp đồng BH.
  • Luôn thực hiện đúng nghĩa vụ của người tham gia BH
  • Hiểu về các quy tắc bồi thường bảo hiểm (claim)

Chi tiết những điều trên, mình xin trình bày ở một bài viết khác.

Bảo hiểm sức khỏe

Các trường hợp không được bồi thường bảo hiểm sức khỏe

Trục lợi bảo hiểm là hành vi bị lên án và vi phạm pháp luật về bảo hiểm. Trục lợi BH là hành vi cố tình gian dối nhằm chiếm đoạt tiền bồi thường bảo hiểm. Các hành vi sau đây bị liệt vào dạng trục lợi bảo hiểm:

  • Cố ý cung cấp thông tin sai sự thật hoặc không cung cấp thông tin. Ở dạng nhẹ hơn, nếu không khai báo đúng sự thật về tình trạng sức khỏe, bệnh tật của mình, người tham gia có thể bị từ chối quyền bảo hiểm.
  • Cố tình làm giả/sai thông tin bệnh tật: Một trường hợp phổ biến là thông đồng với bác sĩ để làm sai, giả giấy tờ, thông tin bệnh án.
  • Tự gây thiệt hại để nhận bồi thường: Đây cũng là trường hợp không hề hiếm gặp trong thực tế
  • Giả mạo hồ sơ bệnh án: Đây được xếp vào loại vi phạm pháp luật, có thể bị truy tố.

Trên đây là những thông tin cơ bản về bảo hiểm sức khỏe. Hi vọng qua bài viết này, các bạn có thể nắm được những điều tóm tắt nhất về loại hình bảo hiểm này. Chúc bạn và gia đình mạnh khỏe, an nhiên.

Baohiem.mobi

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here